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Résultats de la recherche « hypothécaires »
De : roger, Chicoutimi | 19/06/2009
SUJET : Est-ce possible de le renouveler mon prêt hypothécaire maintenant en ajoutant une marge de crédit hypothécaire ?
QUESTION : En 2003, un conseiller m'a offert de renouveler mon prêt hypothécaire, et ce, pour sept ans sans indemnité, même s'il me restait plus de six mois à mon contrat. Mon prêt actuel vient à échéance en février 2010. Est-ce possible de le renouveler maintenant en ajoutant une marge de crédit hypothécaire ? La propriété vaut 140 000 $, et il me reste 51 000 $ à débourser.
RÉPONSE : 1) Oui, il est possible de renouveler votre prêt hypothécaire avant échéance. Toutefois, il faudrait se référer à vos documents hypothécaires pour connaître l'indemnité que vous devriez assumer. L'indemnité est normalement égale au plus élevé des deux montants suivants : trois mois d'intérêt sur le solde de votre prêt hypothécaire ou un différentiel de taux. Cependant, pour un prêt dont le terme est supérieur à 60 mois et qui a plus de 60 mois d'écoulés, l'indemnité est de 3 mois d'intérêt. Et si votre prêt hypothécaire est assorti d'une remise en argent, il se peut que vous ayez à en rembourser une partie.
Une autre solution, qui n'exige pas de décaissement pour l'indemnité, serait un taux pondéré qui tient compte de votre taux actuel, du nombre de mois restant avant la fin de votre terme actuel, de votre nouveau terme et de son taux correspondant.
2) Par ailleurs, il serait possible d'ajouter une marge de crédit hypothécaire, indépendamment de la modification ou de la non-modification de votre prêt hypothécaire actuel. Avec la Trousse du propriétaire de la Banque Laurentienne, vous pourriez, après l'approbation de crédit selon les critères de la Banque, vous constituer une enveloppe hypothécaire totale équivalant à 80 % de la valeur marchande de votre propriété. Dans votre cas, si la valeur marchande de 140 000 $ est juste, l'enveloppe en question serait de l'ordre de 112 000 $, c'est-à-dire une combinaison potentielle des 51 000 $ de votre prêt hypothécaire actuel et d'une limite de 61 000 $ pour une nouvelle marge de crédit hypothécaire.
Pour mettre en place votre Trousse du propriétaire et ainsi avoir accès à votre marge de crédit hypothécaire, il vous faudra probablement passer chez le notaire. De plus, la résidence doit être évaluée par un évaluateur agréé par la Banque Laurentienne.
Comme votre cas est particulier, nous vous vous invitons à communiquer avec votre conseiller financier ou à appeler le Centre Télébancaire de la Banque Laurentienne au 1 877 522-3863.
De : Rachel, Québec | 11/05/2009
SUJET : Est-il possible de financer l'achat d'un terrain avec un chalet trois saisons par un prêt hypothécaire ? Si oui, quel est l'amortissement maximum ?
QUESTION : Est-il possible de financer l'achat d'un terrain avec un chalet trois saisons par un prêt hypothécaire ? Si oui, quel est l'amortissement maximum ?
RÉPONSE : La Banque consent des prêts hypothécaires sur des résidences secondaires si elles sont habitables à l'année et accessibles en tout temps. Comme ce ne semble pas être le cas, il est toujours envisageable, selon le montant de financement demandé, d'examiner la possibilité d'un prêt personnel.
Nous vous recommandons de communiquer avec votre conseiller financier. Il saura cerner vos besoins, répondre à toutes vos questions et vous conseiller adéquatement.
De : Charles, St-Alphonse | 20/04/2009
SUJET : Quels sont les paiements mensuels pour une hypothèque de 250 000$ payés en 30 ans pour le taux d'intérêt le plus bas, actuellement
QUESTION : Quels sont les paiements mensuels pour une hypothèque de 250 000$ payés en 30 ans pour le taux d'intérêt le plus bas, actuellement?
RÉPONSE : Malheureusement, votre exemple nécessite des précisions (ex : la valeur de la propriété, le taux fixe ou variable, le durée du terme de l'hypothèque) pour vous donner un montant de versement mensuel. Et puisque les taux hypothécaires peuvent changer d'un jour à l'autre, le mieux pour vous serait de rencontrer un conseiller afin de discuter de toutes les options qui s'offrent à vous.
De : France, St-Hubert | 20/04/2009
SUJET : Nous avons conclu une offre d'achat pour une maison à Otterburn Park, pouvons-nous vérifier quelles institutions financières offres les meilleurs taux hypothécaires?
QUESTION : Bonjour, nous avons conclu en novembre dernier une offre d'achat pour une maison à Otterburn Park (255 000$) et avons obtenu notre financement dans une institution financière avec un taux à 6,19% sur 4 ans fermés. Nous passons chez le notaire le 29 avril prochain. Étant donné l'annonce de la baisse des taux hypothécaires chez les institutions financières nous souhaitons vérifier si une autre institution pourrait nous offrir un meilleur taux.
RÉPONSE : Il est effectivement possible pour vous de faire le tour des institutions financières pour
« magasiner » un meilleur taux tant que vous n'êtes pas passés chez le notaire. Vous pouvez également appeler à l'institution qui vous a fait l'offre initiale afin de vous faire garantir un nouveau taux selon les taux en vigueur aujourd'hui. Assurez-vous qu'il n'y a pas de frais engagés chez l'institution qui vous a fait l'offre, qui vous seraient facturés. Rencontrez un de nos conseillers en succursale pour connaitre les offres en vigueur actuellement.
De : Nicolas, Québec | 09/04/2009
SUJET : J'ai contracté un prêt hypothécaire, il y a un mois, mais je n'ai pas passé chez le notaire et le taux offert n'est plus compétitif. Puis-je changer d'institution sans frais?
QUESTION : J'ai contracté un prêt hypothécaire auprès d'une banque il y a un mois, mais je rencontrerai mon notaire seulement le 1er juin. Depuis la signature du prêt, les taux d'intérêt hypothécaires de cette banque ne sont plus compétitifs dans le marché. Si je n'ai versé aucun dépôt, puis-je changer d'institution sans frais, tant que je n'ai pas signé l'acte de vente devant notaire ?
RÉPONSE : Il est effectivement possible de faire le tour des institutions financières pour « magasiner » un meilleur taux, et ce, aussi longtemps que vous n'avez pas signé l'acte de vente devant notaire. Vous pouvez également communiquer avec l'institution qui vous a fait l'offre initiale afin de vous faire garantir un nouveau taux, selon les taux en vigueur. Vous devriez également vérifier avec elle si vous devrez lui rembourser certains frais (coûts d'évaluation de la propriété, etc.), si jamais vous contractez votre prêt hypothécaire ailleurs.
De : denise, st-constant | 13/03/2009
SUJET : Comment fonctionne la marge de crédit hypothécaire et quels sont les critères d'admissibilité ?
QUESTION : J'aimerais savoir comment fonctionne la marge de crédit hypothécaire ? Y a-t-il une enquête de crédit pour avoir le droit à cette marge ? Est-ce que les critères d'admissibilité sont plus difficiles que le prêt hypothécaire ? Si j'ai quelques dettes est-ce que je vais avoir quand même la marge de crédit ?
RÉPONSE : La marge de crédit hypothécaire offerte par la Banque Laurentienne est une marge de crédit garantie par une hypothèque immobilière et dont la limite peut aller jusqu'à 80% de la valeur marchande d'une résidence existante.
Toutefois, vous devez savoir que pour une marge de crédit hypothécaire, il vous faudra probablement repasser chez le notaire. De plus, la résidence doit être évaluée au frais du client par un évaluateur agréé accrédité par la Banque.
Comme pour toute forme de financement, il y a des critères à respecter. Il y a entre autre une enquête de crédit.
Pour un propriétaire d'une résidence existante, la limite de la marge sera établie en fonction de l'équité qu'il possède sur sa propriété. L'équité est la valeur marchande de votre propriété moins le solde de votre emprunt actuel.
Le taux d'intérêt est basé sur le taux préférentiel de la Banque plus un écart de taux de 0,5 % et un écart selon le dossier du client; donc le taux d'intérêt est généralement moins élevé que la majorité des produits de financement (ex : prêt personnel, marge de crédit classique, cartes de crédit);
Puisque chaque situation financière est différente, nous vous suggérons de rencontrer un conseiller en succursale afin de discuter des diverses options qui s'offrent à vous. Le conseiller sera en mesure de répondre à toutes vos questions concernant les différents produits hypothécaires.
De : Réjane, Brossard | 06/10/2008
SUJET : Quel est le meilleur moyen de financer des rénovations ?
QUESTION : J'ai 60 ans. Je possède un appartement en copropriété pour lequel il me reste à rembourser un prêt hypothécaire de 12 000 $. J'aimerais y faire des rénovations pour un montant d'environ 15 000 $. Devrais-je augmenter mon prêt hypothécaire, utiliser ma marge de crédit ou me prévaloir d'un REER ? Je travaille 3 jours par semaine et désire prendre ma retraite dans 5 ans (c'est-à-dire à l'âge de 65 ans).
RÉPONSE : Il n'y a pas de réponse unique à votre question. Afin de vous donner le meilleur conseil qui soit, il faudrait en savoir plus sur vos revenus, vos économies, et ainsi de suite. C'est pourquoi je vous recommande de consulter un conseiller en succursale.
Cependant, comme il vous reste seulement 12 000 $ à payer sur votre prêt hypothécaire, vous semblez posséder un avoir net important. Vous pourriez donc envisager le refinancement hypothécaire, par l'entremise d'un prêt ou d'une marge de crédit hypothécaires. Ces produits offrent généralement les taux d'intérêt les plus avantageux du marché.
De : johanne, laval | 27/07/2008
SUJET : Quelle est la mise de fonds minimale pour l'achat d'un quadruplex ?
QUESTION : Peut-on acheter un quadruplex (propriétaire occupant) sans mise de fonds ? Sinon, quel est le minimum requis ? Et quel est le taux d'intérêt correspondant à une période d'amortissement de 40 ans ?
RÉPONSE : Pour les immeubles de 3 ou 4 logements, la mise de fonds minimale est de 10 %.
Pour ce qui est du taux d'intérêt, il n'est pas déterminé selon la période d'amortissement, mais selon le terme.
L'amortissement est la durée totale de remboursement d'un prêt hypothécaire. Il peut aller jusqu'à 35 ans pour un prêt assuré par la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement), selon les nouvelles règles hypothécaires.
Le terme du prêt est la durée pendant laquelle le client conserve le même taux d'intérêt (cinq ans par exemple). Le terme est souvent différent de la période d'amortissement et peut varier plus d'une fois au cours de celle-ci.
Le taux d'intérêt dépend des taux et des offres en vigueur au moment du renouvellement du terme. Généralement, plus la période d'amortissement est courte, plus les mensualités sont élevées, donc moins d'intérêts vous payez. Pour connaître les taux en vigueur, rendez-vous sur notre site au www.banquelaurentienne.ca/fr/taux/index.html.
Vous pouvez également utiliser le simulateur Calcul d'un prêt hypothécaire, accessible au www.banquelaurentienne.ca/fr/calculettes/pret_hypothecaire.sn. Vous pourrez ainsi calculer vos versements mensuels selon le montant du prêt, le taux d'intérêt en vigueur et période d'amortissement choisie.
De : Jonathan, Blainville | 03/07/2008
SUJET : Ma conjointe et moi avons emprunté pour "raper", nous comptions financer des rénovations cet été avec l'argent retiré du RAP. Toutefois, la Banque a remboursé le prêt au moment du retrait du RAP. Est-ce normal ?
QUESTION : Bonjour ! Je voudrais obtenir des renseignements à propos du RAP. Moi et ma conjointe avons acheté récemment une maison et avons fait la demande du RAP. La représentante de la banque (un autre établissement que le vôtre) que nous avons rencontrée nous a confirmé que nous allions retirer complètement le montant X qu'elle avait calculé. Nous lui avons bien spécifié que, lorsque nous recevrions le montant, nous exécuterions des travaux minimes sur la propriété, dès cet été. Mais lors du dépôt du montant X, un virement a été effectué aussitôt. Nous nous sommes renseignés auprès de la banque, qui nous a répondu qu'elle s'était remboursée, et que cela fonctionnait ainsi vu que ni moi ni ma conjointe n'avions investi dans un REER ! Mes parents ont acheté une maison en 1996 ; ils n'avaient aucun placement dans leur REER, et pourtant ils ont retiré un montant du RAP ! Ma question : Est-ce que nous aurions dû recevoir le montant X, ou la banque a t-elle fait ce qu'elle était en droit de faire ? Dans le cas où la banque a eu raison, avons-nous un certain recours possible ? Après tout, la banque prétend que nous avons mal compris, alors que c'est elle qui nous a induits en erreur. Merci à l'avance de votre réponse.
RÉPONSE : Il existe deux façons d'accéder au RAP pour ceux et celles qui n'ont pas de placements dans leur REER : le prêt RAP et le prêt REER.
Solution 1
Le prêt RAP vous permet de contribuer à un REER et d'obtenir, grâce aux remboursements d'impôts obtenus, un montant vous permettant de faire une mise de fonds pour l'achat d'une première maison. Le prêt RAP doit être remboursé en totalité, capital et intérêts inclus, lors du RAP. Les intérêts accumulés sont également payables lors du RAP. Le montant du prêt RAP est de 1 500 $ à 20 000 $
Solution 2
Vous pouvez également effectuer un prêt REER, qui vous permettra de contribuer à vos REER immédiatement et de bénéficier des remboursements d'impôts. À l'inverse du prêt RAP, vous n'aurez qu'à rembourser votre prêt REER mensuellement comme un prêt personnel. Vous devez donc prévoir le remboursement de votre prêt REER en plus de vos versements hypothécaires.
Dans votre cas, vous semblez visiblement avoir fait un prêt RAP, et c'est pourquoi votre banque s'est remboursée immédiatement.
Dans un autre ordre d'idées, nous ne pouvons intervenir ou vous informer sur un recours possible en ce qui concerne votre situation. Toutefois, si les explications de votre conseillère ne sont pas claires, ou que vous êtes insatisfait du service reçu, nous vous suggérons de consulter le directeur ou une instance supérieure de votre banque.
De : Carmen, Longueuil | 30/04/2008
SUJET : Avez-vous un calculateur de prêts hypothécaires et du montant maximal d'emprunt ?
QUESTION : Avez-vous un calculateur de prêts hypothécaires et du montant maximal d'emprunt ?
RÉPONSE : Oui, et vous pouvez y accéder facilement. Pour ce faire, rendez-vous sur notre site Web, au www.banquelaurentienne.ca, puis suivez les instructions ci-dessous :
1) Une fois sur notre site Web, cliquez sur Info+ (sous Liens pratiques, dans le coin supérieur droit de l'écran).
2) Cliquez sur Outils et simulateurs (sous Branchez-vous, dans le coin inférieur gauche de l'écran).
Certains de nos simulateurs peuvent être utilisés par tous les internautes, alors que d'autres requièrent une inscription au service Info+. En étant membre d'Info+, non seulement vous accédez à tous nos simulateurs, mais vous avez l'occasion de demeurer branché sur vos affaires bancaires et d'avoir accès gratuitement à un grand nombre de renseignements.
Vous pouvez notamment utiliser notre simulateur « Calcul d'un prêt hypothécaire », qui vous permettra de calculer le montant de vos versements mensuels d'après le montant de votre prêt, le taux d'intérêt en vigueur et la valeur d'amortissement (en années).